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2023 年零售银行业的主要趋势和优先事项

数字金融网 by 数字金融网
2023-01-31
in 营销与新零售科技
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进入2023年,银行业正致力于通过新技术、新产品和合作伙伴关系,提供更好的数字银行体验。虽然新的研究显示了变革的紧迫性,但问题是,在经济不稳定的时期,银行和信用社是否会做出所需的投入。

银行业正处于数字化转型机遇和不确定经济现实挑战的十字路口。虽然该行业似乎明白需要什么才能与其他数字银行提供商竞争,并满足日益苛刻的消费者需求,但仍有一种犹豫,即是否完全接受以速度和规模推进所需的变革。

《数字银行报告》调查了来自亚洲、非洲、北美、南美洲和中美洲、欧洲、中东和澳大利亚的一组全球金融服务领导者,了解他们对零售银行和信用社趋势和战略优先事项的看法。

1

2022年回顾


《数字银行报告》要求金融机构高管提供他们认为2022年最重要的三大趋势。以下是根据答复汇编的2022年前十大趋势。回顾过去,受访者认为四个趋势比其他所有趋势更为重要:更加关注数字化转型(48%)、简化客户旅程(44%)、提高数据和分析能力(38%)以及扩大数字产品和支付能力(36%)。

与前四大趋势相比,金融高管没有将创新(15%)、提升人才(12%)、响应金融健康需求(11%)或探索先进技术(8%)视为2022年的重要趋势。我们不反对这四种趋势不是2022年的重点,但这四种发展趋势应该得到重视,以便为未来做好准备。

2

2023年零售银行业12大趋势


为了确定 2023 年十大趋势和优先事项的排名,我们提供了趋势列表,并要求全球银行、信用合作社和供应商社区提供他们的前三名选择。

与前几年相比,这些趋势和优先事项反映了突出程度的重大变化。以前大多数组织只是简单地修改了以前的战略,整个行业似乎正在显著增加对一些关键趋势的关注,这些趋势将带来持久的好处,并帮助组织日益做好未来准备。其他趋势,例如消除客户旅程中的摩擦和改进多渠道交付,虽然仍然很重要,但由于已经在新冠肺炎疫情爆发后的一段时间内得到解决,因此可能不那么突出。

主要趋势的首要主题是数字银行转型,2023 年的首要任务是通过消除摩擦来改善数字银行体验。如前所述,这是被提及最多的趋势,但在客户旅程中消除摩擦的提及率远低于我们上一份报告(2023 年为 48%,2021 年为 58%)。

与 2021 年相比,其他主要变化包括:

  • 扩大数字产品和支付能力(2023年从26%增加到39%)
  • 大数据、人工智能和高级分析的使用(2023年从43%下降到39%)
  • 改善综合多渠道交付(2023年从32%降至24%)
  • 寻找和培训新人才(2023年从12%增加到20%)
  • 创新计划投资(2023年从28%降至17%)
云计算的测试和使用排名较低,很可能是许多组织已经部署了许多云计算解决方案的结果。
银行业的颠覆性数字银行转型需要继续致力于发展合作伙伴关系或扩大与第三方组织的合作。它还需要对过时的技术进行现代化改造,并重新思考遗留的流程和组织结构。这种转变的时间和速度因组织而异,但未来前瞻性思维的必要性是不容置疑的。
3

2023 年十大战略重点

当我们向全球金融服务组织询问其 2023 年的三大战略优先事项时,从 2020 年到 2023 年,优先事项的顺序保持相对一致,但在重点领域有三个明显的例外。有趣的是,尽管在不久的将来经济前景不算明朗,但表示以降低成本为战略重点的组织数量从 2021 年的 38% 下降到 2023 年的 29%。这可以用新冠危机期间的不确定性来解释。
2023 年战略重点的另外两个主要变化发生在人才招聘和留存方面,战略重要性从 2021 年的 23% 增加到 2023 年的 29%。此外,提及与第三方提供商合作的次数大幅增加,20% 的组织将此策略列为前 3 名,而 2021 年这一比例仅为 12%。
4

银行业的挑战持续

据全球银行业高管称,大多数组织都非常重视数字化转型工作,这一事实开始产生结果。根据研究表明,41% 的组织表示他们处于数字化转型的早期阶段,而 2020 年这一比例为 46%。好消息是,认为自己处于中期阶段或表示已完全实现数字化转型目标的组织今年达到了49%,而两年前为43%。
虽然几乎整个银行业的盈利仍然是积极的,但这一动态实际上与整个金融服务业紧迫感背道而驰,这种紧迫感来自在更激烈的竞争中专注于改善客户体验。这些收益可能面临风险,因为市场比2008-2009年经济危机以来的任何时候都更脆弱。
在传统银行(支付、贷款、小企业)的传统优势领域,竞争依然激烈,尽管风险资本大幅减少,但数字玩家仍在大举进军。总之,数字化转型的努力必须继续,并且速度要更快。
金融机构必须继续从迭代思维转向接受传统银行模式的颠覆思维。新的伙伴关系和联盟应继续增加,并更加强调创新的速度和规模——利用数据、高级分析和情景化服务交付。银行和信用社还应专注于围绕财务健康建立客户参与度。
随着行业的发展,银行和信用合作社必须实现其技术基础设施的现代化,增强其数据管理策略,升级其人才并改善客户体验。
作者:Jim Marous
原文地址:Top Retail Banking Trends and Priorities for 2023 (thefinancialbrand.com) 

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