报告|调研

2022年12月26日，由中国工商银行金融科技研究院联合北京大学计算机学院元宇宙技术研究所编制的《银行元宇宙创新应用白皮书》（以下简称《白皮书》），在“轻金融”正式对外发布，该《白皮书》是银行同业首个发布的元宇宙应用白皮书。以下为内容摘要：1、元宇宙基本情况及发展趋势自2021年元宇宙元年以来，元宇宙在国内外的研究热度与日俱增。元宇宙的概念暂未有定论，仍在不断演变丰富发展中，各行业有不同的解读。Meta、百度等国内外公司积极布局元宇宙的研发，各行业纷纷探索其应用场景，此外国内对元宇宙的态度也逐渐清晰，在提供政策支持的基础上，严防相关风险。元宇宙具有沉浸体验、数字身份、经济系统、虚实融合等特点，...

近日，毕马威出品了“鉴过知来，向往而新”系列报告，对监管政策及处罚动态进行深度数据分析与趋势解读，希望能帮助金融机构，尤其是商业银行，及时把握监管重点，敏锐洞悉合规风险变化趋势并采取有效地应对措施。01监管处罚整体情况2022年，中国银行保险监督管理委员会（“银保监会”）、中国人民银行（“人民银行”）、国家外汇管理局（“外汇管理局”）（含总部及其派出机构）针对银行业金融机构及从业人员共下发罚单5,555张，罚没金额共计19.3亿元。2022年，处罚最为集中的前三大业务及管理领域为信贷业务、合规管理及运营管理。其中，信贷业务涉及罚单3,000余张，占整体罚没金额的70%；合规管理领域罚单1,80...

截至2月19日，42家A股上市银行中，有20家银行已披露2022年业绩快报。从20家上市银行披露的业绩快报来看，其去年净利润全面取得正增长。其中18家银行归母净利润同比增长幅度达到了两位数，张家港行、江苏银行、苏农银行的归母净利润增幅更是均接近30%，分别为29.50%、29.45%，29.40%。将20家上市银行去年业绩快报情况与刚刚披露的2022年四季度银行业主管监管指标对比可见，在盈利、资产质量、拨备覆盖率等关键指标上，上市银行的表现均显著优于商业银行平均值。20家上市银行资产质量也持续改善。截至2022年年末，共有17家银行不良贷款率较2021年年末出现下降，不良贷款率出现上涨的银行数...

在全球经济和资本市场经历十多年的相对稳定期后，变化和不确定性现已强势登场，而且在未来一段时间内似乎仍将位居世界舞台的中心。因此，我们预计 2023 年的金融服务格局仍将继续快速转变。2022 年，全球经济遭遇来自许多方面的冲击，包括地缘政治冲突、供应链中断、通胀飙升和企业裁员。而金融服务行业就位于许多此类中断的震中区域。无论是应对核心冲击还是涟漪效应，金融机构都必须着手解决结构性弱点，并找到一种快速稳定的方法来应对不断变化的全球形势。01唯一能确定的就是不确定性2023年，金融机构一方面既要保留日益珍贵的资本，另一方面又要通过投资来推动转型，从而增强自身实力并更好地应对不确定性。面对如此严峻的...

2022年初，人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》《规划》提出，要深化数字技术金融应用，健全安全与效率并重的科技成果应用体制机制，不断壮大开放创新，合作共赢的产业生态，打通科技成果转化“最后一公里”。随后，银保监会发布《银行业保险业数字化转型的指导意见》，提到要提高新技术应用和自主可控能力。密切持续关注金融领域新技术发展和应用情况，提升快速安全应用新技术的能力。鼓励有条件的银行保险机构组织专门力量，开展前沿技术研究，探索技术成果转化路径，培育金融数字技术生态。鼓励科技领先的银行保险机构向金融同业输出金融科技产品与服务。2023年初，《深圳市金融科技专项发展规划（2023-2...

数字化转型已然成为金融机构焕发新生的重要驱动力。自2022年初《关于银行业保险业数字化转型指导意见》出台后，银行数字化转型成效如何？未来发力重点在哪？“纵观过去5-10年，相较于领先银行对全行层面数字化转型的探索与实践，大多数银行的转型仍停留在规划层而或局部突破的阶段，对照监管要求，在覆盖的广度和深度上或有不足。”今日，在波士顿咨询公司 (BCG)发布《银行数字化转型实用工具箱》时，BCG相关负责人表示，2022 年至 2025 年是银行业数字化转型纵深发展的、全面变革的关键三年。银行应当加大数字化投入，结合自身资源禀赋，从点至面驱动转型。银行数字化转型是体系化变革升级 不会限定于某个领域可以...

Market Insight：典型供应商名录根据厂商调研、行业用户点评、研究团队评估来综合确定。典型供应商名录的入围者拥有值得客户信赖的能力，这种能力可以表现在产品与技术、服务能力、市场力等其中的一项或多项。典型供应商名录的入围者可以是市场领导者，也可以是值得信赖的利基玩家。提名方式：除面向厂商的定向调研邀请，同时也会接受行业专家对优秀厂商的提名，以这两种主要方式来划定评估范畴。评估方式：我们会综合参考下述三种方式的多方评估意见与调研结果。1、厂商调研• 研究团队面向厂商展开了关于产品力、市场力、实践案例等内容的信息征集与调研。• 若需要对企业所提交的内容进行进一步了解，研究团队会通过访谈等形...

作者：邮储银行金融市场部课题组来源：邮银研究摘要：通过分析国内外主要银行金融市场业务数字化转型的方法、经验，结合商业银行实际，提出商业银行金融市场业务数字化转型的发展建议和方向。首先，在实施路径上做好数据规划和功能规划。其次，应用预期包括实现全景化经营展示、全维度策略绩效评价和优化全流程风险监控体系。最后，基于数据看板的智能分析，预测曲线走势，在利率曲线和到期资金约束下，得到最优配置策略。01  国内外的经验借鉴  通过全流程数字化改造，可以实现达到节约成本，提升员工能力、运营效率及商业效益的目的，进一步满足便利性和功能性需求。一、境外机构数字化转型情况...

近日，贝恩公司发布中国零售银行业务的最新研究《中国数字化零售银行报告（2023）——人机协同，打造卓越客户体验》。报告总结了中国数字化零售银行业蕴含的四大关键主题：全渠道、手机银行超级应用、人机协同的财富管理、新技术赋能客户体验。第一是全渠道。调研显示，网点和手机银行渠道是驱动客户体验的“双子星”，且渠道间不宜各自为阵，全渠道融合方为善举。即，在继续践行“移动优先”战略的同时，要牢牢把握线下网点体验，打造取悦客户的“真情时刻”，并确保渠道间无缝衔接与切换。第二是手机银行超级应用。研究显示，中国零售银行需要打造一站式“超级应用”的手机银行形态，覆盖丰富的金融和非金融服务。对于非金融服务，建议银行...

01  商业银行数字化组织变革的背景  为加快数字经济建设、推动银行业高质量发展，2022年中国银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（下称《意见》）。《意见》明确指出，到2025年银行业数字化转型应取得明显成效，并明确了董事会和高级管理层在数字化转型中的任务要求。随着数字化转型进入下半场，银行的商业模式正发生着深刻的变革。1、商业银行的经营重点从“重产品销售”到“重客户经营”。跑马圈地时代结束，未来增长更多来自“客群深耕”，银行需着眼于客户粘度和忠诚度、深挖钱包份额，而卓越的客户体验对提升客户粘度、忠诚度日益重要。2、商业银行的经营范围...