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报告 | 后疫情时代,财富管理重启增长

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中国财富管理市场经历了黄金增长的10年。截至2022年底,中国居民个人金融资产已接近人民币250万亿,成为全球第二大财富管理市场,到2032年全国整体个人金融资产将达到571万亿。迈入2023年,随着新冠疫情防控常态化,国内外市场与经济活动逐步复苏、重回正轨。

展望未来,中国财富管理市场将迎来六大增长趋势

趋势一:财富管理市场持续增长,富裕及以上客群成为核心驱动力

据麦肯锡全球财富数据库统计,过去10年中国富裕及以上家庭个人金融资产占比持续提升,从2013年的36%提升至2022年的47%。预计到2032年,富裕及以上客群个人非存金融资产占比将超过55%(见图1)。同时,受年龄、财富来源、投资目标、风险偏好等不同因素影响,此类客群在财富管理上存在明显差异化需 求,在诸如风险较高的权益类产品、跨境投资 机会、投顾服务以及整体财富规划等方面都 有个性化偏好。如何为这类价值主张鲜明的富 裕及以上客群提供量身定制的产品和服务方 案,成为财富管理机构首要考虑的问题。

趋势二:个人投资者财富管理成熟度较低,财富结构逐步向多元化转型

过去10年,中国个人财富资产配置逐步向多元化转型,无风险资产占比稳步下降,居民非存金融资产配置占比从2013年的37%,快速提升至2021年的50%。但在刚过去的2022年,受疫情及宏观经济影响,国内出现短期居民超额储蓄情况,个人现金及储蓄规模激增至130万亿,同比增长逾15%。与此同时,国内外资本市场波动影响资产估值,导致非存金融资产规模增长停滞,资产配置占比回落至46%。

趋势三:投资结构调整,权益等高风险产品占比提升,复杂产品需求旺盛

国内客户风险偏好正逐步提升,个人基金与股票持有规模高速增长,2017-2022年的年均复合增长率达16%,在所有投资品类中增速居前(见图2)。具体来看,随着投资产品不断丰富,公募投资策略日益多元化,基金权益的配置比例也得以持续优化。其中,货币基金持有占比从2017年的68%降至2021年的42%(见图5),主动权益基金仍为最重要的非货基金配置,占整体资产配置比例超过30%。虽然2022年全球市场受到多重不确定性因素影响,个人投资者风险偏好略有下行,但借鉴海外经验,我们认为权益类产品占比将会持续增长。

趋势四:基金理财投资人数及持有量高速增长,资产配置需求逐步显现

随着金融产品的逐渐普及,公募基金和各 类理财产品投资者数量快速上升,越来越多 大众投资者进入财富管理市场。截至2021 年,国内公募基金个人投资者数量约7.2亿, 较2012年增加17倍,年增速达38%,进一步 发挥公募基金的普惠性。同时理财新规实施 后,银行理财产品起售金额大幅下降,并取消 了5万元投资门槛,个人投资者数量因而大幅 增加,由2019年不足2500万跃升至2022年 近1亿人,年增速高达63%(见图8)。2022 年进入“全面净值化”新阶段后,资本市场尤其 是债市持续调整,引发国内银行理财产品“破 净潮”。与此同时,个人投资者数量仍保持近 20%的逆势增长,显示零售客户对理财业务 普遍具有较高信心,财富管理需求持续增长 趋势明显

趋势五:银行仍是重要的财富管理服务提供方,但他们需要大力提升服务年轻客群的能力

从整体金融资产保有渠道来看,银行仍是财 富管理主战场。银行财富管理业务以存款、代 销银行理财产品为基础,并提供代销保险、基 金、信托、贵金属交易等多种产品,产品货架相 对其他财富管理机构有着绝对优势。据测算, 目前约40%的零售非存金融投资产品仍通过 银行渠道销售2 。虽然银行未来的财富管理业 务市场份额或将受到业务模式更加灵活的第 三方机构,以及其他开始发力财富管理业务的 传统金融机构(如证券公司)挤压,但银行在 个人财富管理领域的重要地位仍难以撼动。

趋势六:跨境财富管理潜力巨大,海外资产配置需求持续增长

随着居民财富不断累积与机构对稳健投资 收益的追求,海外资产配置需求持续增加。一方面,国内居民全球化投资意愿较高,且以 富裕和高净值以上人群为主。其中,中国香港 地区仍是中国内地投资者首选的主要离岸中 心,而新加坡等新兴离岸市场的吸引力则与日 俱增。麦肯锡研究显示,从海外资产配置比例 来看,中国家庭的海外资产配置比例较发达市 场仍处于较低水平,仅占个人金融资产总额的 5%。未来,境外可投资资产有望持续攀升, 据测算到2032年底,国内居民个人离岸资产 规模将达29万亿元。


来源 | 本文摘录自《后疫情时代,财富管理重启增长》白皮书,关注数字金融网,回复“财富管理”获取相关行业研究报告


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