根据麦肯锡《元宇宙的价值创造》研究报告显示，2022 年，超过 120 亿美元的私募股权和风险投资资金进入了元宇宙相关业务。该报告还声称，到 2030年，元宇宙将产生 5万亿美元的价值。换句话说，元宇宙变得越来越难以忽视。
尽管相关技术仍在定义中，银行机构已经开始尝试增强现实、虚拟现实和元宇宙。对于早期采用者的进步公司来说，这种技术可能对客户体验、产品创新、销售、营销和收入模式以及数字化转型的每个组成部分产生的潜在影响也开始变得清晰起来。
麦肯锡将元宇宙定义为由相互连接的虚拟世界、社交网络和虚拟经济组成的虚拟宇宙。这是一种完全身临其境的交互式体验，允许用户彼此之间以及与虚拟对象实时交互。它是互联网的延伸，允许用户体验一种不同于物理世界（并与物理世界集成）的新形式的数字现实。
元宇宙不是一个单一的平台或技术，也不仅限于虚拟现实（VR）或增强现实（AR）。相反，它包括一系列技术，如区块链、人工智能和5G网络。
Web3还通过支持去中心化和互操作性为虚拟世界做出了贡献，但它不是元宇宙，元宇宙依赖于既可以集中也可以分散的沉浸式体验。
消费者将其视为数字娱乐、社交互动和内容消费的一种新形式。麦肯锡指出，消费者已经在虚拟现实和增强现实等沉浸式技术上花费了大量时间和金钱，而元宇宙代表了这一趋势的下一步。此外，根据VR/AR协会进行的一项调查，75%的受访者认为沉浸式技术可以提高客户参与度和满意度。
消费者正在拥抱元宇宙，因为它代表了数字参与和娱乐的新领域。随着我们继续在网上花费更多时间并寻求相互联系的新方式，元宇宙提供了一种独特而身临其境的体验，使我们能够与他人联系并以以前不可能的方式探索新世界。
——— 萨蒂亚·纳德拉，微软首席执行官
金融机构也在寻找与客户联系的新方式，因此元宇宙为超个性化体验和实时情境互动提供了独特的支持。一些银行和信用合作社正在探索这些可能性，将其作为数字化转型过程的一部分，并对VR和AR项目进行投资。
银行和信用合作社的大多数元宇宙计划都集中在改善客户体验、增强数字产品、改善销售或简化后台运营上。他们的想法是，通过更加身临其境和个性化的体验，客户将更有可能与银行产品和服务互动。这些可能包括虚拟现实银行体验或增强现实账户开立和信贷申请。
例如，一些金融机构创建了虚拟分行。在某些情况下，这些虚拟分行被设计成类似于实体分行，配有柜员窗口、等候区甚至会议室。客户可以登录虚拟分行并与虚拟柜员互动，以执行各种银行交易，例如开立账户或申请贷款。潜在的长期利益包括降低房地产成本和更方便、更吸引人的客户体验。
元宇宙是银行业令人兴奋的新领域，为数字身份管理、虚拟投资和金融教育提供了一个平台。通过利用元宇宙的力量，银行可以改变客户与金融服务互动的方式，并在此过程中创造新的收入来源。
— Jay Reinemann，Propel Venture Partners 管理合伙人
另一个元宇宙游戏是虚拟活动。例如，银行和信用合作社举办了虚拟金融教育研讨会和投资会议。因为来自世界各地的人们都可以参加，所以这些活动是一个包容性和可访问的选择。此外，它们还可以帮助金融机构减少差旅费用和碳足迹。
元宇宙、AR 和 VR 也为零售银行组织提高了运营效率。例如，虚拟现实培训计划可用于帮助员工学习新技能和程序。此外，数字身份管理是另一个用例。
一些主要银行已经尝试了元宇宙，尝试以创新的方式提高客户参与度和提供金融服务。示例包括：
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CaixaBank：CaixaBank 进军元宇宙的尝试之一是其葡萄牙子公司 BPI 的这家虚拟现实银行分行。另一个是imaginLAND space，由imagin创建，作为其物理imaginCafé的3D复制品。
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BBVA：BBVA Valora是一项服务，旨在帮助人们在购买或租赁房产时做出更明智的决定，重点是节省时间，金钱和压力。BBVA Valora融合了大数据，Xamarin和增强现实，以改变人们寻找新家的方式。
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摩根大通：摩根大通于2022年在元宇宙，基于区块链的Decentraland世界开设了Onyx休息室。虽然休息室不提供传统的银行服务，但参观者可以了解更多关于大通的Onyx部门，该部门负责各种数字支付计划，包括银行巨头基于区块链的支付解决方案Liink。
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美国银行：美国银行是第一家在全国近4，300个金融中心推出虚拟现实培训的金融服务公司。这项技术模拟客户互动，旨在让大约 50，000 名分支机构员工练习执行从常规到复杂的一系列任务。
虽然与大型银行相比，参与此类举措的社区银行和信用合作社的例子较少，但一些银行已经开始探索元宇宙、AR 和 VR 技术，以提高客户参与度并提供创新的金融服务。
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联合银行：巴基斯坦联合银行创建了一个引人注目的虚拟分行，可通过虚拟现实耳机、移动应用程序或互联网浏览器访问。访客可以了解产品和服务、开立账户、进行交易或联系客户代表。
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沿海社区银行：海岸世界是一个身临其境的3D网络平台，游客可以在其中玩一些虚拟游戏，例如参加自行车，汽车和划船比赛，并了解各种数字银行解决方案。沿海社区打算扩展到提供金融教育，并最终扩展到执行银行交易。
“银行的关键机会将是创建一个灵活的金融服务生态系统或平台，使消费者能够无缝地从物理世界转移到虚拟世界，提供简单，无摩擦和个性化的体验。
— Dave Donovan，Publicis Sapient 北美金融服务主管
虽然测试元宇宙创新有很多优势，但金融机构也必须注意挑战。
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隐私和安全：元宇宙、AR 和 VR 需要收集和处理大量个人数据，这可能会产生隐私和安全风险。如果元宇宙前哨正在收集客户数据，则必须安全地进行。此类活动还必须遵守数据保护法规，例如 GDPR 和 CCPA。
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客户可访问性：新的元宇宙解决方案通常需要访问专门的硬件和软件，这可能会给某些客户造成可访问性障碍。银行和信用合作社必须确保为无法访问这些技术的客户提供替代渠道。
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与现有系统的集成：对于许多金融机构来说，将先进技术与现有银行系统集成可能具有挑战性，因为这些系统可能不是为处理这些新技术的复杂数据和处理要求而设计的。重要的是投资必要的基础设施来支持这些技术，并选择合适的技术合作伙伴以确保无缝集成。
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成本：实施先进技术可能很昂贵，需要在硬件、软件和基础设施方面进行大量投资。即使有能力与第三方解决方案提供商合作，银行和信用合作社也必须确保他们战略性地投资新技术，并与未来的商业模式和现有优先事项保持一致。
鉴于元宇宙的增长潜力，零售银行应考虑在元宇宙中寻求机会，因为它为创新、客户参与、产品和服务创新以及收入增长提供了巨大的潜力。人们还认为，元宇宙技术的早期采用者可能会在行业中获得竞争优势。
埃森哲 2022 年技术愿景调查发现，67% 的全球银行业高管同意元宇宙将对他们的组织产生积极影响，而 38% 的人表示这将是一个突破或转型。大约92%的受访者认为，未来的数字平台需要提供统一的体验，以实现客户数据在不同平台和空间之间的互操作性。
也就是说，元宇宙仍处于早期阶段，在这项新兴技术中寻求机遇存在重大挑战和风险。监管机构继续在元宇宙方面玩“追赶”游戏，消费者对个人数据的使用仍然犹豫不决。
作为起点，银行和信用合作社可能希望在没有高成本或高风险的情况下利用哪些元宇宙用例。埃森哲建议测试VR用于培训或启用类似3D分支的体验，然后再考虑使用沉浸式技术来改变与客户和员工互动的方式。
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