某融资租赁头部公司近年来持续推进数字化战略转型升级，传统租赁领域深化经营的同时不断探索布局新基建、新能源等新兴领域；公司还深化科技赋能，加速推进数字化转型步伐，助力业绩稳健增长，2021年末公司总资产超过2500亿元。
在数字化转型的大背景下，公司进一步完善风险管理机制、管理力度，并从业务流程、风控策略、智能技术三大方向创新突破，深化租赁业务全场景智能化风控管理。过去几年，先后经历了自建的风控1.0时代和外采的风控2.0时代，于2019年全面引入同盾科技，经过两年多的建设成为了所在领域的标杆，开始向风控3.0时代演进，风控防火墙越来越牢，运营效率则不断提升，不良率稳中有降。
项目背景
该公司作为非汽车厂商系头部融资租赁机构，公司主要业务模式包括设备租赁、售后回收租赁、转租赁、杠杆租赁、委托租赁、项目租赁、经营租赁等，业务产品覆盖乘用车、商用车、工程机械的新车和二手车等，其客户涵盖零售和对公，业务渠道涉及传统线下方式和大量创新的线上合作模式。
随着业务的不断扩展，第一代决策引擎系统(风控引擎1.0)在指标管理、规则配置、决策流配置以及面向业务的可扩展性方面，体现出较大的局限性，无法满足业务种类的快速演变和业务量的急速增长。
为此，该公司选择与国内决策智能头部企业同盾科技合作建设新一代决策引擎系统(风控引擎2.0)，旨在外部数据接入管理和降费增效、指标集中管理与迭代、决策流程的快速配置审批与发布、租后监控预警等多个方面完善系统功能，实现对原有风控引擎的升级替换，并与相关业务系统衔接，满足当下和规划中的业务发展。
循序渐进，步步为营
体系建设规划全景图
同盾自主研发的“天策-决策引擎”在这一项目中完整支撑了客户的租赁风控全流程建设。从租前反欺诈，到租前信审，再到租中租后批量监控和预警，从征信指标衍生、关联指标衍生，到复杂逻辑的规则策略支持，覆盖了客户的各个业务条线和细分业务场景的风控需要。
该客户追求极致的精细化运营管理，矩阵式拆分了业务场景后，形成了多达50多个细分子场景流程，在面向各个业务条线进件时，根据不同进件条件，有机组合各个流程，让高质量低风险的客户享受到最佳的客户体验，让相对低质量高风险的客户同样能够在自身风险可控的情况下享受到该机构的个性化金融服务。
在项目中，同盾天策-决策引擎系统帮助客户接入了10大类30余个外部数据源，设计了超过4000个风险指标，实现了约500条规则，面向30多个细分场景实现了千人千面的风险决策，达到了客户体验和业务拓展的双重最大化。
项目中还使用了同盾智衍系统建设了征信指标衍生平台，借助平台能力，让业务人员在完全没有IT人员参与的情况下，自行完成所有征信指标的衍生逻辑设计。这得益于同盾产品中内嵌了大量经过反复测试验证过的指标模板，所有模板变量覆盖了所有征信报告中可衍生出的风险指标项，同时还提供了指标的结构化落地和管理。
在此基础之上，同盾还陆续帮助客户优化租前反欺诈模型等能力建设，实现零售业的自动化审批；通过租后风险预警能力建设，做到风险“早发现、早预警、早处理”，增强整个风控决策系统的风险识别能力。
在第三期和第四期项目中，同盾科技帮助客户逐步深化对公业务的风险管理能力，实现风险实施预警。同时，为了响应业务创新需求，同盾科技依托自主研发的“云图-知识图谱”产品，帮助客户建设了知识图谱平台，实现对内外部数据的多维度智能分析，辅助决策引擎系统实现了更精细化的反欺诈风险识别。
在实时进件过程中，进件数据实时刷新知识图谱，在几秒钟内计算出各种关联节点的多度关联风险，并输出至决策引擎中进行规则过滤，同时输出关联风险信息到案件调查系统中进行动态展示。
项目效果
以上多期建设、多个系统有效组合，帮助该客户实现了高效率的数字化风控，助力抢占市场先机。在同盾科技的技术加持下，该公司全新的数字化风控体系正向数字风控3.0时代演进。目前，这一系统支撑着日均约4000笔的进件量，平均单笔审批耗时在30秒左右（含多种外部数据调用等待耗时），全线上化审批的业务占比高达35%，自动化审批率最高可达50%以上，在实现风险可控的情况下，圆满达到了提升审批效率，降低人工操作，提升客户体验的业务目标。
秉持科技引领金融的发展理念，该公司依托和先进的数字技术与风控体系，实现了业务全线上一体化操作。疫情以来，该公司通过线上业务系统完成远程尽调，进行无接触式放款，并不断升级人工智能、大数据风控技术模型，提高融资效率，全力保障了零售、对公等业务稳健发展，为金融支持实体经济作出自己的贡献。
