6月21日下午，由数字金融网主办，RPA中国、LowCode低码时代联合举办的「重塑与变革：数字风控创新应用交流研讨会」在线上成功进行。来自腾讯安全、星环科技、中数智汇、数美科技、蓝象智联、邦盛科技的优秀企业代表，《重新定义风控》作者，带来数字风控前沿分享。本次研讨会在CSDN、视频号等多家平台同步直播，累计在线观看4577人。（文末可回看本次会议并获取嘉宾PPT）
嘉宾分享环节，腾讯安全金融风控解决方案专家林臣焱，带来《银行数字化风控支撑体系建设的一二浅见》主题演讲。林臣焱指出银行数字化转型的核心是以数据作为核心驱动要素，但最终落地实现是在业务变革中，腾讯安全很早就确立了在整个金融风控场景构建风控一体化平台的目标。当前在商业银行端已经推出了PDOS隐私决策中台概念，目标是在充分保证隐私数据的前提下，实现整个数据的打通，从数据分析到AI，再到整个金融场景风控领域，实现更好地决策制定和应用。最后林臣焱表示，依托腾讯云的相关要素，PDOS对于容器化部署做了相关能力的整合和集成，同时也支持大规模弹性扩容，对于目前商业银行创新业务快速发展的需要来说，可以避免很多后续问题，比如地基不牢固导致整个业务重构问题。
星环科技金融行业资深架构师李梓梁，带来《基于隐私计算与图应用的金融风控业务实践》主题演讲。李梓梁从隐私计算与图应用两个方面探讨了金融风控业务的实践。在隐私计算领域，他指出星环在数据要素流通平台的定位是数据交易和数据门户。星环数据要素流通平台 Navier，包含星环数据交易门户Datamall和星环隐私计算平台Sophon P²C。通过与银联数据合作，星环实现了典型场景—风险评级、存量客户激活、新客户营销等实践案例。在图计算领域，他指出知识图谱和自然语言处理是认知智能的底层支撑。星环的特点是将图谱进行业务化的建设整合，从而实现知识库和业务线索库的作用。他详细地介绍了图谱应用的核心流程环节，包括图谱构建、标签生成、可视化探查、核心模式挖掘。最后表示，星环终极目标希望是通过图来完成一些分析能力，比如说像交互式的图查询，基于时间线索来进行持续性的可视化分析等等。
中数智汇首席反洗钱专家朱明亮，演讲主题是《智能风控在商业银行尽职调查中的应用与案例》。朱明亮指出，反洗钱人员的数据审查工作量巨大，大数据和人工智能等新兴技术，可以对现行的反洗钱可疑模型进行迭代升级，从而解放人力，降本增效。接着他介绍了中数智汇全生命周期对公客户尽职调查解决方案，包括主体风险决策引擎、 尽调策略引擎、账户主体风险监控三个阶段。其中主体风险决策引擎又包含挖掘风险特征，风险评测，风险分级三个部分。在典型异常特征分析中，朱明亮分享了通过对断卡行动涉案个人对公账户主体分析，挖掘出其关联的高风险公司的案例。最后他介绍了中数智汇从风险识别到策略制定、到持续的监控所提供的一整套的解决方案。服务模式包括风险排查，账户主体风险监控，API接口查询，同时融e开平台还提供PC端和移动端小程序服务。
数美科技金融风控解决方案专家王正，演讲主题是《智能风控在金融业务场景的应用与建设》。王正分析了常见的业务风险场景，包括交易风控中伪冒转账，非法获取用户信息中的机器自动+人工值守钓鱼，规避对抗验证手段中的AI换脸+人脸识别定制ROM等。接着分享了数美科技的实践案例，基于设备安全和业务安全风控体系，为银联提供伪冒转账和电网诈骗的反欺诈服务；基于数美文本模型和名单功能，对征信报告的名称和地址类等信息中包含的违规内容，进行批量和实时识别等。最后他介绍了数美科技基于风控4.0全栈式可落地、可实施的智慧风控方案。首先天网提供一站式业务风险的识别和管理，其次是天净提供一站式内容风险管理平台。该方案的特点是风控服务面向场景，可灵活的与原有风控能力结合；全栈式布控与全方位策略体系持续迭代演进。
蓝象智联算法科学家毛仁歆，演讲主题是《隐私科技加持，数字风控实例分享》。首先毛仁歆介绍了隐私计算的爆发背景，主要来自技术的进步及合法合规监管要求。他指出隐私计算正在改变金融行业使用数据的模式，数据要素的供给和需求正在重新匹配。接着他分享了蓝象智联的落地案例，通过隐私计算实现小微商户普惠金融的服务。他强调，联合建模使用数据和效率面临安全性的问题，而蓝象智联通过联邦定制的模式，实现了双方数据不出域情况下构建模型，实现全流程加密。最后他总结，蓝象智联的定位是一家隐私科技和数据要素的生态服务商，通过自主研发的国内首个金融级隐私计算平台GAIA，以及通过隐私计算构建数据价值交换的“彩虹桥”，可以帮助银行享受数据红利，让数据要素生态市场能够完成更好的连接。
邦盛科技资深金融反欺诈专家孙伟，演讲主题是《银行账户涉赌涉诈风险防控经验分享》。首先孙伟介绍了银行账户涉赌涉诈整个业务背景和监管趋势，指出银行账户管理体系存在相对分散，数据孤岛问题。通过网络赌博产业、电信诈骗案例、涉赌涉诈洗钱的分析，指出金融科技助力风控的必要性。接着他分享了邦盛科技的实践经验，根据跨境网络赌博及其他涉诈网络新型犯罪特征，帮助银行持续优化交易风险监测模型，动态完善风险防控机制，从账户/商户准入、交易、处置等多个环节对风险账户/商户进行全生命周期风险防控，有效识别伪装成合法交易的跨境网络赌博等非法交易。在具体实施方案中，他详细介绍了专家规则、机器学习、知识图谱分析，并分享了国有行黑样本关联风险排查，某股份制银行疑似电信团伙诈骗群体开户两个案例。
《重新定义风控》作者黄丁聪，演讲主题是《数字风控面临的挑战与破解对策》。黄丁聪指出，随着新技术、新应用不断深入，数字风控也面临也一些挑战，包括模型风险，数据风险，模型精度，欺诈风险。针对挑战，他提出解决方案，首先是建立一套模型全生命周期的风险管理体系，覆盖可研、研发、验证、开发部署、试运行、正式投产、监控、变更、退出整个流程。其次，建立健全数据风险管理体系，做深做细风控模型体系，提升风控精度。最后是通过创新数字风控手段，比如声纹、图计算、无监督技术、扩充数据等，强化欺诈风险防范。
数字风控作为银行数字化转型的关键。在我国经济增速放缓、金融监管收紧、疫情反复的情景下，数字风控价值也正在被更多的认可。数字金融网也将持续聚焦数字风控技术应用与实践，积极推动行业的繁荣发展，构建百花齐放的行业生态。
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