2022年度反洗钱处罚信息汇总及分析

两年半过渡期，最严《商业银行金融资产风险分类办法》来了

2023-02-24

岁聿云暮，一元复始。我们洗去过往的尘埃，在2023年，遇见的皆是美好。

本文依据央行官网各分支机构公布的信息整理分析了2022全年的反洗钱行政处罚信息汇总，希望读者在看完以后对2022年度反洗钱处罚趋势有一个比较完整的了解。

2022年度反洗钱处罚概览

处罚金额：2022年全年反洗钱行政处罚共599笔，处罚金额合计约6.19亿，其中对单位罚款金额合计约5.97亿，对个人处罚金额合计约2262万。

被罚机构：2022年共有305家机构受到反洗钱行政处罚，其中商业银行228家、农村信用合作联社33家、支付公司27家、保险公司9家、证券公司4家、期货公司3家、信托公司1家。

被罚个人：据不完全统计，2022年，约有667个个人因反洗钱工作不到位被处罚，处罚金额合计约2260万；约有17人因出租、出借银行结算账户被处罚。

处罚区域：2022年全年共有22个省， 4个直辖市， 5个自治区，共31个省级区域受到了反洗钱行政处罚。

处罚原因：“客户身份识别” ”客户身份资料和交易记录保存“ ”可疑交易报告报送“”与身份不明的客户进行交易“仍是处罚的重灾区；“持续识别”、”重新识别“处罚有所增加。

作出处罚的机构：2022年全年共有150家监管机构作出反洗钱处罚，除总行与外，包括2家营业管理部、10家分行，134家中心支行、3家支行。

处罚信息详情

近6年来，反洗钱年度处罚金额、处罚力度呈上升趋势，2017年–2022年反洗钱处罚金额如下：

注：2017、2018、2019、2020、2021，5年的数据来源于中国人民银行官网各年度反洗钱报告，2022年央行暂未公布数据，为依据央行官网各分支机构公布的信息统计，2022年数据为反洗钱与其它合并处罚数据，仅供参考。

一、2022年反洗钱处罚详情每月

2022全年12个月中，12月份处罚金额最高，处罚金额约1.79亿，其次是1月，6月、11月，处罚金额均超过5000万，10月份处罚金额最低，处罚金额约425万。

注：实际处罚日期与公示日期会有所偏差，本文中的统计日期维度为公示日期。

2022年度反洗钱处罚–每月
月份	个人（万）	单位（万）	处罚金额（万）
1月份	343	8765	9108
2月份	75	2221	2295
3月份	150	3187	3337
4月份	234	1215	1449
5月份	127	3110	3237
6月份	451	8271	8722
7月份	245	3935	4180
8月份	117	2242	2358
9月份	107	3363	3470
10月份	18	425	443
11月份	90	5376	5466
12月份	306	17602	17908
合计	2262	59713	61974

注：图表中处罚金额因取整数，部分存在四舍五入。

单笔处罚金额最大的一笔发生在2022年12月（公示日期），处罚对象是一家支付公司，对单位罚款金额约6516万，由中国人民银行总行作出处罚。

图表展示 1-1

2022年12月，中国人民银行总行公示了大额反洗钱处罚详情，处罚对象分别是1家支付机构、2家股份制银行、处罚金额分别是6527.5、3524.3万、3483万。

2022年11月，中国人民银行营业管理部对某支付机构作出处罚中，处罚原因首次出现了【未落实防范电信诈骗风险相关要求】。

二、2022年反洗钱处罚区域分析

2022年全年共有22个省， 4个直辖市， 5个自治区，共31个省级区域受到了反洗钱行政处罚。

其中，除总行外，北京地区的反洗钱处罚最重，罚款金额约6860万，浙江、广东、上海、辽宁、广西、重庆、山东7个省的年度反洗钱处罚金额均超过2000万。

2022年度反洗钱处罚–各地区
省份	罚单数量（笔）	处罚金额（万）
总行	22	13535
北京	9	6860
浙江	34	6366
广东	33	3708
上海	9	2432
辽宁	26	2319
广西	27	2283
重庆	9	2097
山东	40	2015
四川	30	1813
河南	33	1757
江西	14	1711
福建	45	1548
陕西	30	1486
云南	31	1396
安徽	13	1134
宁夏	7	947
贵州	15	921
新疆	13	917
吉林	7	885
江苏	15	872
山西	25	817
湖南	12	759
湖北	27	719
黑龙江	28	562
甘肃	18	404
河北	6	393
内蒙古	9	381
青海	2	368
海南	5	303
西藏	3	158
天津	2	111

注：图表中处罚金额因取整数，部分存在四舍五入。

图表展示 2-1

2022年，将各区域的反洗钱处罚金额划分区间：2000万-15000万区域9个，1000万-2000万区域7个，500万-1000万区域9个，100万-500万区域7个。

图表展示 2-2

三、2022年被处罚的机构类型

2022年全年被处罚的机构共有305家，其中商业银行228家、农村信用合作联社33家、支付公司27家、保险公司9家、证券公司4家、期货公司3家、信托公司1家。

机构类型	数量（家）	处罚金额（万）
商业银行	228	40392
合作联社	33	1816
支付机构	27	18261
保险公司	9	911
证券公司	4	356
期货公司	3	142
信托公司	1	96

图表展示 3-1

注：图表中处罚金额因取整数，部分存在四舍五入。

2022年被处罚的各类机构详情：

1.商业银行

商业银行涉及228家机构，其中包括中、农、工、建、交、邮储6家国有行、11家股份制银行，27家城商行，126家农商行，56家村镇银行、1家民营银行、1家外资银行，处罚金额合计约40392万。

机构类型	机构数量
国有	6
股份制	11
城商行	27
农商行	126
村镇银行	56
民营银行	1
外资银行	1
合计	228

2. 合作联社

农村信用合作联社涉及33家机构，合计罚款金额约1816万。

3. 支付公司

支付公司涉及27家公司，罚款金额约18261万。

4. 保险公司

保险公司共14笔处罚，涉及9家保险公司，处罚金额合计约911万。

5. 证券公司

证券公司共8笔处罚，涉及4家证券公司，处罚金额合计约356万。

6. 期货公司

期货公司共5笔处罚，涉及3家期货公司，处罚金额合计约142万。

7. 信托公司

信托公司共2笔处罚，涉及1家信托公司，处罚金额合计约96万。

四、2022年度反洗钱大额罚单

2022年度最大罚单开给了一家支付公司（银联商务有限公司），对单位罚款金额6516万。

罚单由中国人民银行总行开出，为合并处罚，处罚原因共9项，与反洗钱相关的处罚原因4项，包括：1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定保存客户身份资料；3.未按规定报送可疑交易报告；4.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。

2022年全年反洗钱单笔罚款金额最多的10笔（均为合并处罚），分别开给了4家银行，6家支付公司。

2022年度反洗钱单笔处罚金额最多的10笔
被处罚企业名称	类型	处罚金额
银联商务股份有限公司	支付公司	6516
广发银行	银行	3485
招商银行	银行	3424
百联优力（北京）投资有限公司	支付公司	3397
网商银行	银行	2258
北京钱袋宝支付技术有限公司	支付公司	1196
农业银行崇左分行	银行	1154
快钱支付清算信息有限公司	支付公司	1016
广东信汇电子商务有限公司	支付公司	818
快捷通支付服务有限公司	支付公司	808

图表展示 4-1

注：图表中处罚金额因取整数，部分存在四舍五入。

五、2022年反洗钱处罚原因分析

为了便于统计，将处罚原因分为9类，并用字母代表不同的类型。

A、A+、B、C、C+、C++、D、N、G各类字母对应的详情内容如下：

A：未按照规定履行客户身份识别义务；

A+: 1.未按规定开展客户风险等级管理；或 2.未按规定开展客户身份持续识别; 或 3.未按规定重新识别客户；

B：违反反洗钱规定；

C：1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按照规定报送可疑交易报告；

C+：1.未按照规定履行客户身份识别义务；2.未按照规定保存客户身份资料和交易记录；3.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；

C++：1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定保存客户身份资料和交易记录；3.未按照规定报送可疑交易报告；4.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；

D：未按照规定报送可疑交易报告；

N: 1.未能确保交易信息真实、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性；2.未按规定履行高风险客户强控管理措施；3.未按规定对异常交易进行人工分析、识别，排除理由不合理。

G: 出租、出借银行结算账户（个人）；

处罚原因分析——笔数

各类处罚笔数分别是A类246笔，B类75笔，A+类64笔，C类58笔，C++类56笔，D类37笔，C+类29笔，G类19笔，N类15笔，合计599笔。

处罚原因	处罚笔数
A	246
B	75
A+	64
C	58
C++	56
D	37
C+	29
G	19
N	15
合计	599

图表展示 5-1

处罚原因分析——金额

c++类处罚金额约26801万，A类处罚金额约14343万，A+类处罚金额约5746万，C类处罚金额约5688万，B类处罚金额约4365万，C+类处罚金额约2314万，N类处罚金额约1608万，D类处罚金额约1108万，G类处罚金额约1.8万，合计约61974万。

处罚原因	处罚金额（万）
C++	26801
A	14343
A+	5746
C	5688
B	4365
C+	2314
N	1608
D	1108
G	1.8

图表展示 5-2

注：图表中处罚金额因取整数，部分存在四舍五入。

未履行客户尽职调查义务仍是义务机构主要被处罚的主要原因。“客户身份识别” ”客户身份资料和交易记录保存“ ”可疑交易报告报送“ “与身份不明的客户进行交易”仍是主要的处罚原因。

六、作出反洗钱处罚的央行分支机构

2022全年，除总行外，共有149家央行分支机构，作出反洗钱行政处罚，其中总行处罚金额合计约13534万；北京、重庆2家营业管理部，处罚金额合计约8926万；分行10家，处罚金额合计约11113万；中心支行134家，处罚金额合计约28398万；支行3家，处罚金额合计约1万（均为针对个人的出租出借银行结算账户）。

图表展示 6-1

注：图表中处罚金额因取整数，部分存在四舍五入。

七、2022年反洗钱处罚个人

据不完全统计，2022年全年，约有684个个人因反洗钱工作不到位被处罚，处罚金额合计约2262万。对个人单笔罚款超过10万的共19人，对个人单笔罚款最多的两笔，罚款金额均为100万，处罚对象分别是某支付公司的董事、董事兼总经理。

义务机构呈现多部门、多职位因反洗钱相关工作被处罚的现象。2022年被处罚的部门涉及到法律合规部、运营管理部、风险管理部、风险合规部、公司银行部、反洗钱中心、信息技术部、信息科技部、电子银行部等多个部门。

2022年反洗钱处罚的个人涉及到的职位包括运营管理部副总经理、法律合规部总经理、行长助理、董事长、副行长、合规与内审部总经理、合规专员、信息科技部总经理、客户经理等多个职位。

备注：根据以往经验，部分处罚信息存在延迟在官网进行公布的情况，加之本文中的数据由人工统计完成，因此2022年度处罚信息汇总分析可能存在不够全面、数据有误差的情况，请各位读者谅解，也欢迎大家指正。Susan和小伙伴们收集整理反洗钱行政处罚意在让大家了解反洗钱行政处罚趋势，不做其它用途。

来源：公众号受益所有人

精彩推荐

大佬观点

腾讯安全-林臣焱 | 星环科技-李梓梁 | 数美科技-王正 | AnyChat-师伟 |

富数科技-崔如德 | 锘崴科技-薛娟娟 | 腾讯云-刘江 | 云基华海-杨文华 | 数澜科技-蒋梦琴

END

行业知识交流分享，结识扩展人脉圈层

公众号后台回复【数字金融】

可受邀加入【金融数字化&金融科技群】

本篇文章来源于微信公众号: 数字金融网